Har jämfört olika banker: Vill du låna pengar eller börja spara? bankers villkor för äldre kunder. Hyreshus säljs ut och omsättningen på lägenheter minskar på många håll. Den som vill byta sin hyresrätt mot en mindre, en mer tillgänglig eller en mer central lägenhet kan på många orter inte längre räkna med bostadskön. Återstår att köpa en bostad. Men då behöver du med stor sannolikhet ta ett lån. Huruvida du får ett bostadslån beviljat eller inte beror på hur bankerna bedömer din betalningsförmåga. Den som har pengar undanlagda, äger en sommarstuga eller har en bra pension är attraktivare som lånekund än den som har låg pension och kanske fått betalningsanmärkningar. Det är alltså samma regler som för alla andra lånekunder. Det som inte spelar någon roll är hur gammal du är, åtminstone inte officiellt. Ingen av de tillfrågade bankerna säger sig ha någon åldersgräns på bolån. Annat var det 2008, då man uppmärksammade att varken Handelsbanken, Icabanken eller Ikano beviljade vanliga lån till folk över 70. (Alla kan förhandla om räntan:) Pratar man bolån, så pratar man räntor. Vad har du som pensionär för möjlighet att förhandla? Ganska god, om man får tro bankerna. SEB, Swedbank, Handelsbanken och Ica-banken låter alla sina bolånekunder förhandla om räntan, pensionärer eller inte. Din förhandlingsposition beror dock, återigen, på vilka dina förutsättningar är – hur dina tillgångar ser ut, hur stort lånet är och så vidare. Även hos Nordea kan du förhandla om räntan, men det förutsätter att du samlar dina bank- och försäkringsaffärer där. Att vara så kallad “helkund” förbättrar i regel förhandlingsläget hos alla banker. Danske bank, som tillämpar individuell prissättning, är dock den enda bank som kräver att du är helkund för att över huvud taget ge bolån. ((Hos Ikano och SBAB tillåter man ingen att förhandla om räntan.)) Tänk på att om banken ger dig en bra bolåneränta önskar de förmodligen någon form av motprestation, som kanske inte är fullt så förmånlig för dig. Det kan till exempel handla om att du måste betala för ett fondpaket. källa: Veteranen

http://erik60.blogspot.com

Jag fick ett brev idag om inbjudan till teckning av aktier i Gotland Oil AB (PUBL) 28 februari-15 mars 2013. De skriver så här, Det är med stor glädje som jag skriver dessa rader för att informera dig om våra förestående planer. Som du känner till har du blivit ägare i Gotland Oil genom en utdelning av aktier från Archelon Mineral AB. Gotland Oil står nu i begrepp att påbörja borrning efter olja, inledningsvis i områden där det tidigare förekommit oljeproduktion. Bolaget har ansökt om och beviljats tillstånd att borra på fem olika platser. Den teknik som kommer att användas bygger helt på småskalighet. Tekniken har utvecklats på Gotland, där den använts med stor framgång. De första hål som borrades på Gotland efter olja använde konventionell utrustning som krävde stora maskiner och tung utrustning. Men den nya smalhålstekniken introducerades ett betydligt mindre och lättare borr-och produktionssystem. Spåren efter oljeproduktion på Gotland baserad på smalhålsborrning är näst intill obefintliga. Det är nära nog omöjligt att upptäcka dessa gamla borr-och produktionsplatser. Erfarenheten från tidigare borrning visar att den ej orsakat några negativa miljömässiga konsekvenser och det är med denna förutsättning vi nu skall på börja vår verksamhet. Fler än 300 hål har borrats efter olja på Gotland. Den totala mängd olja som producerats på Gotland uppgår till ca 700 000 fat, vilket vid dagens oljepris skulle motsvara ett värde på nära 500 miljoner kronor. Verksamheten upphörde i mitten på 1990-talet då oljepriset sjunkit till nivåer runt tio dollar fatet och produktionen visade dålig lönsamhet. Idag är oljepriset nära det tiodubbla. Endast en liten del av Gotland är undersökt då all prospekteringsverksamhet varit knuten till befintliga vägar. Sannolikheten att man kan påträffa nya oljereserver som långt överskrider det som tidigare producerats bedömer jag som mycket stor. Gotland Oil har tecknat avtal med Aktie Torget AB där bolaget kommer att listas efter genomförd emission.

http://erik60.blogspot.com

Vid sidan av aktiefonderna finns en annan mycket lönsam storsäljare för bankernas fondbolag och det är räntefonderna. Räntefonderna växte fram under 1980-talet och de kan delas in i två huvudkategorier: korträntefonder, som är ett alternativ till sparkonto, samt obligationsfonder, som passar den som vill ha chans till lite högre avkastning på sina pengar utan att tvingas ut på den riskfyllda aktiemarknaden. (Räntefonder) Räntefonder investerar i så kallade räntebärande värdepapper och kan delas in i två huvudkategorier: obligationsfonder och korträntefonder. En obligationsfond investerar i obligationer och en korträntefond investerar främst i statsskuldväxlar. En obligation är i själva verket ett intyg: den som lånat ut pengar får en obligation som bevis på detta. För varje obligation finns avtalade villkor för lånets löptid och vilken ränta den ger. Det finns i princip, för varje obligation, en andrahandsmarknad vilket betyder att ägaren av obligationen kan sölja sin obligation vidare, men denna marknad har fungerat sämre sedan finanskrisens tog fart hösten 2008. En korträntefond är detsamma som en obligationsfond med den skillnaden att räntepapperen löper under en kortare tid (upp till ett år) (Storbankernas tio största räntefonder) 1,Svensk Obligationsfond, (Swedbank) 2, Sekura, (Nordea) 3,Likviditetsfond SEK Ack (SEB) 4, Svensk Likviditetsfond (Swedbank) 5, Lux Ränta (Handelsbanken) 6, Penningsmarknadsfond (Swedbank) 7, Penningsmarknadsfond SEK Lux ack (SEB) 8, Penningsmarknadsfond SEK (SEB) 9, Likviditetsinvest (Nordea) 10, Räntefonden (Handelsbanken). Fond nummer ett på listan är en obligationsfond och de övriga nio är korträntefonder. De här tio fonderna förvaltar omkring 175 miljarder av de svenska spararnas pengar, och tog in över en miljard kronor i avgifter under 2008. I utbyte utlovar man spararna förstklassig förvaltning. källa: Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank.

http://erik60.blogspot.com

Den svenska fondkartan är på väg att ritas om. Bakgrunden är en ny lag som öppnar för en rad nya aktörer. Lagen som införs i juli bygger på ett EU-direktiv och innebär stora förändringar för branschen. I Sverige finns i dag fondförvaltare i form av fondbolag som förvaltar särskilt lagreglerade investeringsfonder, som är föremål för ett omfattande konsumentskydd. Fonderna måste registreras hos Finansinspektionen och stå under tillsyn. Det ställs krav på vilka tillgångar som fonderna får investera i, till exempel att det ska vara likvida finansiella tillgångar och att det ska finnas riskspridning i fonden. Vidare regleras förhållandet mellan fondbolaget och andelsägarna och fondbolagets ansvar mot dem. Fonden får inte förändras utan tillstånd från Finansinspektionen. Det finns även många utländska investeringsfonder som säljs på den svenska marknaden och som motsvarar svenska investeringsfonder, det vill säga att de är reglerade på ett liknande sätt.En oreglerad investeringsfond å andra sidan står inte under tillsyn och det finns ingen motsvarande skyddsreglering för den. Den kan drivas i aktiebolagsform, handelsbolagsform eller på annat sätt. När det så kallade AIFM-direktivet (direktivet om förvaltare av alternativa investeringsfonder) genomförs kommer det svenska fondbegreppet, och därmed fondmarknaden, att utvidgas.Fler aktörer än fondbolag definieras som fondförvaltare. Det blir också fritt fram för en större mängd utländska fonder att säljas i Sverige. Fondsparare som är ute efter något annat än värdepappersfonder och specialfonder måste vara särskilt uppmärksamma på de skillnader som kan finnas i konsumentskydd. Man kan behöva vara mer uppmärksam på att begreppet investeringsfond inte självklart innebär att det handlar om en fond som omfattas av konsumentskyddande reglering. Vänder man sig till en rådgivare bör man självfallet få veta detta. Och i annat fall bör man ta del av den information som finns om fonden. Det är viktigt att känna till skillnader som kan finnas mellan olika fondtyper när det gäller till exempel vilka typer av tillgångar som får finnas i fonden och hur hög risk den får ta. Så se er för,,,, http://erik60.blogspot.com

Om två personer lånar pengar till en gemensam bostad kan man hos vissa långivare gardera sig med ett så kallat bolåneskydd. Det fungerar i princip så att upp till halva lånet efterskänks om den ena låntagaren avlider. Här kommer åldersgränserna in. Ingen bank tillåter dig att teckna något livskydd efter 60-årsdagen (55-årsdagen på Handelsbanken). Swedbanks och SBABs låneskydd upphör redan vid 65 års ålder. Hos SEB gäller försäkringen tills du fyller 75. Premien stiger dock kraftigt med åldern. Är du mellan 60 och 64 betalar du 216 kronor i månaden för ett skydd på 350 000 kronor. Är du tio år äldre kostar samma skydd 688 kronor. Handelsbanken erbjuder genom Handelsbanken Liv så kallat “låneskydd med trygghetskapital”. Om en låntagare avlider innan 55-årsdagen betalas max 1,7 miljoner ut för att lösa bolån. Om en låntagare avlider mellan 55 och 65 blir summan betydligt lägre; högst 170 000 kronor. Nordeas försäkring gäller till 80 års ålder, med premier som stiger med åren. Danske banks bolåneskydd är det som gäller längst, ända fram till 90-årsdagen. Ica-banken och Ikano erbjuder inget bolåneskydd alls. Källa: Veteranen.

Rekordmånga skåningar söker skuldsanering: Bara i Lund har antalet ansökningar ökat med 63% under 2012 jämfört med året innan. En förklaring kan vara att just Lund drabbats hårt av många uppsägningar och varsel de senaste åren, säger Per-Olof Lindh, kronofogdens enhetschef för skuldsanering. Under 2012 ansökte totalt 1299 skåningar om skuldsanering jämfört med 911 stycken under 2007. Ökningen kan ha flera förklaringar. Lågkonjunkturen som vi såg under 2008 och 2009 har gjort sitt men skuldsaneringsbegreppet har också blivit mer känt genom exempelvis Lyxfällan. Men vi vet också att det finns ett stort mörkertal med personer som troligtvis har behov av sanering, säger Lindh. På Malmö stads hyres-och budgetrådgivning är det högtryck. förklarar Mia Nordqvist, budgetrådgivare. I början av året vänder sig många till oss för att man bestämt sig för att få ordning på sin ekonomi. Det är som med träningslöftena efter nyår, man vill ta nya tag, säger hon. Enligt kronofogden kommer ansökningarna från personer i alla åldrar, allt från familjeförsörjare till pensionärer i 85-årsåldern. Det är sällan shopaholics som hamnar är, oftast rör det sig om någon större anledning exempelvis arbetslöshet, skilsmässa eller långa sjukskrivningsperioder, säger Lindh. I höst väntas ett nytt lagförslg ligga klart, som ska underlätta för skuldsatta personer att söka skuldsanering. Lagförslaget är välkommet. Kraven på den som får skuldsanering är höga. Det finns all anledning att underlätta för de, så att de kan ha ett drägligt liv samtidigt som de sköter sina betalningar, i stället för att administrationen av skulderna tar all deras tid, säger Lindh. Källa: Metro.

http://erik60.blogspot.com

Kreditkorten är en guldgruva för bankerna. Låt oss göra ett par räkneexempel: En kund köper ett par skor för 900 kr:- en annan köper en semesterresa för 19000 kr:- båda betalar med bankkort. Båda dessa köp ger, enligt Svensk Handels taxa, 68 öre till banken. Men görs köpen med kreditkort tjänar banken, för 900 kronorsskorna, totalt 11,48 kr:-. Alltså 17 gånger mer än bara den fasta avgiften. Resan på 19000 kr:- ger 228,68 kr:- i avgift till banken, 336 gånger mer än vad ett köp med bankkort hade gett. Med tanke på att varje extra öre i avgift per köp ger 16 miljoner kronor mer i intäkter, finns här en enorm möjlighet för bankerna att öka sina vinster. Handeln är kluven till den ökade användningen av kort. Å ena sidan tycker man att kortavgifterna tar en för stor del av vinstmarginalen på varan, men samtidigt är det väl känt att en kortkund och särskilt en kreditkortskund normalt spenderar mer än en kund med kontanter. Dessutom vill handeln, liksom bankerna, minska användningen av kontanter. Med andra ord, ju mer vi använder kreditkort, desto större andel av handelns omsättning hamnar hos bankerna. Och följaktligen, ju fler som använder kreditkort istället för bankkort, desto större blir bankernas vinster. Man kan därmed misstänka att bankerna försöker förmå kunderna att använda kreditkort i större utsträckning. Swedbank är den ledande svenska banken när det gäller kortbetalningar och liksom de andra storbankerna förnekar man bestämt att kunderna ska förmås att välja kreditkort istället för bankkort.

http://erik60.blogspot.com

Vallokalerna har öppnat i Italien: Europa och finansmarknaderna håller andan och riktar blicken mot Italien, där vallokalerna nu har öppnat. Parlamentsvalet hålls under två dagar och 47 miljoner italienare är röstberättigade. Enligt de senaste publicerade opinionsundersökningarna tros Pier Luigi Bersani, från vänsteralliansen Italien-allas bästa, bli den som får ta över premiärministerposten i det krisdrabbade landet. Men Silvio Berlusconis högerallians och komikern Beppe Grillos populistiska rörelse kan knipa många röster och göra valutgången osäker. Vallokalerna stänger klockan 22 i dag och håller öppet 07-15 i morgon. Vi får se vad som hännder i morgon i börsvärden

http://erik60.blogspot.com

Storbankerna har olika förklaringar till varför man inte ger någon ränta på sina transaktionskonton. Nordea säger: Personkontot är inte ett sparkonto utan ett verktyg för att sköta löpande betalningar. Vi har andra, bättre produkter för den som är ute efter ett sparande och ränte-avkastning. Swedbank hävdar att man slopat räntan på transaktionskontot för kundens egen skull. Enligt en undersökning de gjorde bland egna kunder 2004 framkom det att kunder hellre vill ha högre ränta på sina sparkonton än på sina transaktionskonton. Mot bakgrund av det gjorde de förändringar och lanserade nya sparkonton med attraktiv ränta. Framtidskonto skriver bankens pressavdelning. Framtidskonto har en väsentligt bättre ränta än vad vi kunnat erbjuda om privatkontot hade haft ränta. Swedbank låtsas alltså att det finns en motsättning mellan vettiga villkor på transaktionskonton och en bra ränta på sparkontona. Sanningen är ju att sparkontot är en helt separat produkt där räntenivån avgörs av konkurrensen mellan bankerna. Varje banks sparränta sätts i relation till vad andra banker erbjuder för ränta. Swedbanks logik kan jämföras med att SJ, för att spara pengar, skulle försämra sin service på sträckan Stockholm-Malmö och motivera det hela med att man istället ger utmärkt service på sträckan Stockholm-Umeå. Ingen av SJ:s kunder skulle acceptera ett sådant resonemang. Swedbank, liksom de andra bankerna vill också gärna bagatellisera den vinst man gör på transaktionskonton. Handelsbanken har som sagt också ett vanligt transaktionskonton, allkontot, för de kunder som inte vill ha ett kreditkort. Allkontot ger precis som de andra storbankerna transaktionskonton ingen ränta och detta konto är också det vanligaste bland Handelsbankens kunder.

http://erik60.blogspot.com

Kapitalandelsbevis och företagsobligationer i småbolag, det är nya sparprodukter som inom kort når marknaden. Allt fler företag tar fasta på räntetrenden bland spararna när de söker ny finansiering. i jakt på ny finansiering. En företagsobligation på Räntetorget lockar med 10 procent i ränta och ett fastighetsbolag erbjuder 6,25 procent plus del i eventuell framtida vinster i det nygamla värdepapperet ”kapitalandelsbevis”. Aktietorget står i startgroparna att lansera sin marknadsplats för företagsobligationer, Räntetorget. Första noteringen är en obligation utgiven av olje- och gasbolaget Swede Resources. Bolaget genomför just nu en företrädesemission av 1 744 750 så kallade units. Varje unit består av 1 aktie á 1 krona styck och en företagsobligation med ett nominellt värde om 10 kronor och en årlig fast ränta om 10 procent. Emissionspriset ligger på 11 kronor per unit. Maximalt kan Swede Resources tillföras 19,2 miljoner kronor varav företagsobligationen kan komma stå för 17,4 miljoner kronor. Dessa units kommer inte handlas som en produkt efter emissionen, utan aktien och obligationen kommer att handlas separat. Första dagen för handel med Swede Resources företagsobligation på Räntetorget är planerad till den 8 april. Antalet obligationer uppgår till cirka 1,7 miljoner stycken och priset kommer ligga kring 10 kronor vid noteringen.

http://erik60.blogspot.com